ייעוץ משכנתא לרכישת דירה
ליווי מקצועי מהשלב הראשון ועד החתימה. חסכו 50,000-200,000 ש"ח לאורך חיי המשכנתא עם תמהיל מותאם אישית.
ייעוץ משכנתא הוא שירות של מומחה עצמאי שמלווה אתכם בתהליך קבלת המשכנתא - מבדיקת הכדאיות הראשונית, דרך השוואת הצעות מכל הבנקים, ועד לחתימה על הסכם ההלוואה. בניגוד לפקיד הבנק שמייצג את האינטרסים של הבנק, יועץ משכנתאות עובד עבורכם בלבד.
למה להשתמש ביועץ משכנתאות?
ההבדל הממוצע בין ההצעה הראשונה של הבנק לבין ההצעה הסופית אחרי משא ומתן עומד על 0.3%-0.5% בריבית. על משכנתא של 1.5 מיליון ש"ח ל-25 שנה, הפרש של 0.4% בריבית שווה חיסכון של כ-90,000 ש"ח לאורך חיי ההלוואה.
יועץ משכנתאות מביא לשולחן ניסיון בעשרות עסקאות, הכרות אישית עם מנהלי סניפים, ויכולת לזהות הצעות בעייתיות לפני שחותמים עליהן.
מה ההבדל בין יועץ לבין פקיד הבנק?
פקיד משכנתאות בבנק
- • עובד עבור הבנק, לא עבורכם
- • מציע רק את המוצרים של הבנק שלו
- • מקבל בונוס על מסלולים מסוימים
- • לא משווה מול מתחרים
יועץ משכנתאות עצמאי
- • עובד עבורכם בלבד
- • משווה הצעות מ-7 בנקים
- • מנהל משא ומתן לשיפור תנאים
- • בונה תמהיל מותאם לצרכים שלכם
תהליך העבודה - 5 שלבים
פגישת היכרות וניתוח פיננסי
מיפוי ההכנסות, ההוצאות והחובות הקיימים. הערכת יכולת ההחזר החודשית. בדיקת התאמה בין המשכנתא המבוקשת לבין המצב הפיננסי.
זמן משוער: שעה עד שעה וחציאיסוף מסמכים והכנת תיק
ריכוז כל המסמכים הנדרשים: תלושי שכר, אישורי יתרות, מסמכי הנכס. הכנת התיק בפורמט שמתאים לכל הבנקים.
זמן משוער: 2-3 ימיםהגשה ל-5-7 בנקים וקבלת הצעות
הגשת הבקשה במקביל לכל הבנקים הרלוונטיים. קבלת הצעות ראשוניות והשוואה מקיפה של התנאים.
זמן משוער: 5-7 ימי עסקיםמשא ומתן ובניית תמהיל
משא ומתן עם הבנקים לשיפור התנאים. בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית המשלב מסלולים שונים: קבועה, משתנה, פריים.
זמן משוער: 3-5 ימיםליווי בחתימה ובדיקת מסמכים
בדיקת כל מסמכי ההלוואה לפני החתימה. נוכחות (פיזית או טלפונית) בחתימה לוודא שהכל תקין.
זמן משוער: יום החתימהלמי מתאים ייעוץ משכנתא?
רוכשי דירה ראשונה
זוגות צעירים או רווקים שקונים דירה לראשונה ורוצים להבין את התהליך ולהימנע מטעויות יקרות.
למידע נוסף ←משפרי דיור
מי שמוכרים דירה קיימת וקונים גדולה יותר. תיאום בין מכירה לרכישה והתאמת המשכנתא.
משקיעים בנדל"ן
רוכשי דירה שנייה להשקעה. הון עצמי של 50% ותנאי מימון שונים מדירה ראשונה.
עלות הייעוץ וכדאיות
עלות השירות
עלות ייעוץ משכנתא נעה בין 3,000 ל-8,000 ש"ח, תלוי במורכבות העסקה (עצמאים, מסורבים, נכסים מורכבים).
התשלום מתבצע רק לאחר קבלת אישור עקרוני מהבנק - לא משלמים על שירות שלא הצליח.
החיסכון הצפוי
הפחתה ממוצעת של 0.3%-0.5% בריבית. על משכנתא של 1.5 מיליון ש"ח ל-25 שנה:
- • הפרש של 0.3% = חיסכון של כ-70,000 ש"ח
- • הפרש של 0.5% = חיסכון של כ-115,000 ש"ח