ייעוץ פיננסי וכלכלת משפחה
תכנון פיננסי חכם היום = עתיד כלכלי יציב. נבנה יחד תוכנית שמתאימה לכם.
80% מהישראלים לא יודעים לאן הולך הכסף שלהם. הם מרגישים שהמשכורת נגמרת מהר מדי, לא מצליחים לחסוך, ולא יודעים איפה לחתוך. זה לא חוסר רצון - זה חוסר בתוכנית.
ייעוץ פיננסי נותן לכם תמונה ברורה של המצב, תוכנית פעולה מעשית, וכלים לשליטה בכסף. זה לא על "לוותר על הקפה הבוקר" - זה על להבין לאן הכסף הולך ולקחת החלטות מודעות.
מה נעשה בפגישה?
פגישת ייעוץ פיננסי אורכת כ-1.5-2 שעות וכוללת:
- מיפוי מצב קיים - הכנסות, הוצאות, נכסים, חובות, ביטוחים, פנסיה
- זיהוי נקודות לשיפור - איפה יש "דליפות" כסף שאפשר לסתום
- הגדרת יעדים - מה רוצים להשיג? דירה? קרן חירום? חופשה?
- בניית תוכנית - תקציב חודשי + תוכנית חיסכון + צעדים מעשיים
כלל 50/30/20 - הבסיס לתקציב בריא
צרכים הכרחיים
שכר דירה/משכנתא, חשבונות, אוכל, תחבורה, ביטוחים
רצונות
בילויים, מסעדות, בגדים, חופשות, תחביבים
חיסכון והשקעות
קרן חירום, חיסכון לדירה, השקעות, פירעון חובות
* זהו כלל מנחה. בפגישה נבנה תקציב מותאם אישית למצב שלכם.
מה כולל השירות
ניתוח מצב כלכלי
מיפוי מלא של הכנסות, הוצאות, נכסים, חובות, וזיהוי נקודות לשיפור
בניית תקציב משפחתי
תכנון תקציב חודשי מאוזן לפי כלל 50/30/20 או מותאם אישית
תכנית חיסכון
אסטרטגיה לחיסכון לקרן חירום, להון עצמי, או למטרות אחרות
בדיקת ביטוחים
סקירת ביטוחי החיים, בריאות, ורכוש - האם משלמים על מה שצריך?
בדיקת פנסיה
האם הפנסיה שלכם בכיוון הנכון? האם יש הפסדים מיותרים?
הכנה לרכישת נכס
תכנון פיננסי מותאם ליעד של רכישת דירה - כמה לחסוך ומתי
קרן חירום - הבסיס לביטחון פיננסי
לפני שחוסכים לדירה, לפני השקעות, ולפני כל דבר אחר - צריך קרן חירום. זו הכרית שתגן עליכם במקרה של פיטורין, מחלה, או הוצאה בלתי צפויה.
כמה צריך בקרן חירום?
- שכירים: 3 חודשי הוצאות
- עצמאים: 6 חודשי הוצאות
- משפחה עם ילדים: 4-6 חודשי הוצאות
דוגמה: משפחה עם הוצאות של 18,000 ש"ח בחודש צריכה קרן חירום של 72,000-108,000 ש"ח. נשמע הרבה? בפגישה נבנה תוכנית צבירה ריאלית.
למי מתאים ייעוץ פיננסי?
זוגות צעירים
בתחילת הדרך המשותפת, לפני או אחרי החתונה, רוצים לבנות בסיס כלכלי יציב
משפחות עם ילדים
צריכים לאזן בין הוצאות השוטפות לחיסכון לעתיד - לילדים ולפנסיה
לפני רכישת דירה
רוצים לדעת כמה באמת יכולים לקחת ואיך להגיע להון העצמי
מי שנלחם בחובות
מרגישים שהכסף נגמר לפני סוף החודש ולא יודעים לאן הוא הולך
לקראת פרישה
רוצים לוודא שהפנסיה תספיק ושהמצב הפיננסי יציב
אחרי אירוע משמעותי
גירושין, ירושה, פיטורין, או שינוי אחר שדורש ארגון מחדש
מה להביא לפגישה?
הכנסות
- • 3 תלושי שכר אחרונים
- • אישור הכנסות נוספות (שכירות, מזונות)
- • דו"חות מס (אם עצמאים)
הוצאות
- • דפי חשבון בנק (3 חודשים)
- • פירוט כרטיסי אשראי (3 חודשים)
- • הוצאות קבועות (שכ"ד, משכנתא, ביטוחים)
נכסים וחסכונות
- • יתרות בחשבונות בנק
- • קרנות השתלמות ופנסיה (דוח שנתי)
- • השקעות אחרות (אם יש)
חובות והלוואות
- • פירוט הלוואות (סכום, ריבית, החזר)
- • יתרות בכרטיסי אשראי
- • מינוס בעו"ש